城商行格局生变，关文杰要带北京银行重回巅峰

编辑 | 虞尔湖

出品 | 潮起网「于见专栏」

2026年对北京银行来说是意义特殊的一年。

年初，这家资产规模近五万亿的头部城商行完成换帅，关文杰出任党委书记，4月正式接棒董事长。

市场一直在观望，这位从华夏银行行长、北京农商银行董事长任上调来的银行业老将，会把北京银行带向哪里。

8月底，新管理层交出了任内第一份半年报，营业收入382.48亿元，同比增长5.60%，归母净利润159.00亿元，同比增长5.63%。

经历此前一年的业绩承压之后，这份双增的成绩单来得正是时候，也让外界有了重新审视这家银行的理由。

营收净利双增，韧性从哪里来

截至6月末，北京银行资产总额4.74万亿元，吸收存款本金2.82万亿元，较年初增长4.64%，发放贷款及垫款本金总额2.40万亿元，较年初实现正增长。

存款稳步扩张，贷款保持投放，基本盘没有松动。

上半年利息净收入274.86亿元，同比增长6.34%，手续费及佣金净收入26.87亿元，同比增长7.14%。利息收入和中收两条腿都在走路，说明增长不是单一靠规模堆出来的。

有一个细节值得留意，扣非净利润的增速高于营收增速，这在银行业普遍息差收窄的环境里并不多见，背后是成本管控和资产结构优化在起作用。

这份中报的另一个看点是主动做减法。对比年初，总资产规模有所压降，市场上有人拿这一点说事，但放在银行经营逻辑里看，压降低效资产、优化负债结构，恰恰是经营质量提升的前置动作。北京银行自己的表述是减量提质，从利润增速跑赢收入增速的结果看，这个减法做得值。

盈利质量回升的同时，股东回报也跟上了。中报披露了中期分红预案，拟每股派发现金股利0.13元，合计约27.49亿元，占归母净利润的比例为18.40%。在业绩刚刚企稳的阶段就拿出真金白银分红，管理层对现金流的信心显而易见。

把视线往前挪一个季度，会发现这波回暖早有铺垫。

今年一季度，北京银行营业收入同比增长14.43%，归母净利润同比增长5.55%，加权平均净资产收益率同比提升0.31个百分点。也就是说，上半年的增长不是孤立的反弹，而是连续两个季度验证过的趋势。

据于见专栏观察，资产质量是底线。

6月末不良贷款率1.30%，拨备覆盖率199.59%，拨备计提整体充足。接近两倍的拨备覆盖水平，给后面的经营留出了充足的安全垫。

基本盘的厚度，藏在三条业务线里

如果说总量数据回答的是稳不稳，那么分条线的数据回答的是靠什么增长。

零售条线是北京银行的传统强项，上半年继续拉开身位。

零售营业收入111.62亿元，其中手续费及佣金净收入同比增长15.9%。截至6月末，零售资金量规模突破1.4万亿元，储蓄存款规模超过8500亿元，核心存款占比59.37%，较年初提升1.32个百分点。

财富管理是这条线最亮的部分，非存规模迈上5500亿元台阶，财富管理类手续费收入同比增长超过28%，创下近三年同期的最好水平。个贷规模6721.44亿元，继续保持城商行领先。零售客户总数3294.5万户，贵宾客户突破131万户，手机银行客户超2000万户，月活客户超830万户。

从客户规模到资产规模再到中收增速，零售这条线已经形成完整的正循环。

公司条线抓的是区域深耕和重点赛道。

截至6月末，公司存款余额1.95万亿元，公司有效客户数38.68万户，较年初增长7.51%。上半年在十大赛道领域累计落地业务规模超1800亿元，服务客户超1900户，央企本部合作覆盖率达到71%。机构业务也有惊喜，机构代销年日均余额同比增长89%，累计销售规模同比增长149%。

还有一个不太起眼但很能说明问题的数据，北京银行累计建成61家医保服务合作网点，实现北京各区全覆盖，在合作银行中排第一。医保网点是典型的民生入口，守住了这个入口，就守住了和这座城市最深的连接。

金融市场条线常常被外界忽略，其实是利润的稳定器。

上半年金融市场管理表内外业务规模达到5.41万亿元，托管资产规模2.70万亿元，较年初增长14.54%，托管业务收入同比增长19.91%，货币市场交易总量16.42万亿元，同比增长8.7%，位居境内市场第一梯队。

轻资本、高周转的同业和托管业务占比提升，对资本消耗的缓解是实打实的。

三条线放在一起看，零售贡献中收弹性，公司守住区域基本盘，金融市场提供稳定收益，结构上的均衡正是韧性的来源。

关文杰的打法，决定北京银行的下一站

聊完数据，该聊聊人了。

因为北京银行下半年的看点，很大程度系于新掌门人的经营思路。

关文杰的履历在银行圈里属于少见的完整。早年从建设银行青岛分行的财会岗位起步，此后在华夏银行深耕二十余年，从分行计划财务部总经理一路做到总行会计部总经理、首席财务官、副行长，再到行长。2024年初调任北京农商银行董事长，2026年1月执掌北京银行。

至此，他的职业经历覆盖了国有大行、股份制银行、省级农商行和头部城商行四种业态，这种跨界的履历在同级别银行高管中屈指可数。

于见专栏认为，两个细节能看出他的与众不同。

一个是财务出身，正高级会计师，干过大行首席财务官，这意味着他看银行先看资产负债表和损益结构，天然带着成本意识和资本约束意识。上任后北京银行工作会议定下的基调是做优增量、盘活存量，推动业绩实现质的有效提升和量的合理增长，这套话语体系就是典型的财务思维，先算账，再扩张。

另一个是年龄，1970年出生的他是标准的70后掌舵者，从业超过37年，既有老将的沉淀，又处在职业经理人最有冲劲的年纪。北京银行这些年在数字化转型和零售改革上投入不小，需要的就是一位看得懂报表、踩得住刹车的当家人。

从上半年的动作看，关文杰的落子方向已经清晰，就是围绕五篇大文章做纵深布局。

科技金融方面，北京银行入选工信部国家重点研发计划高新技术成果产业化试点名单的金融服务类试点单位。绿色金融方面，绿色贷款余额2911.63亿元，较年初增长13.76%，还落地了北京市金融业首笔绿色GEP-R挂钩贷款。普惠金融方面，普惠型小微企业贷款余额2558.17亿元。养老金融方面，依托京行悠养品牌，个人养老金账户累计开户超200万户，规模领先全国城商行和北京地区，银发客户突破740万户。

数字金融的步子迈得更大，北京银行获批成为数字人民币业务运营机构，并落地全国首笔跨机构数字人民币智能合约贷款。

养老和数字人民币这两个领域，北京银行拿到的都是先发牌照和先发场景，这类卡位的价值会在未来几年慢慢兑现。

还有一个不能忽视的变量是竞争格局。

北京银行曾经长期占据城商行头把交椅，近几年被身后的追赶者反超，重回一哥位置是全行上下的执念，也是关文杰肩上的硬指标。

从半年报释放的信号看，他没有选择冲规模的捷径，而是先调结构、提质量、稳分红。这种打法短期内不会制造惊人的数字，但对一家身处转型期的银行来说，节奏感或许比速度本身更重要。

结语

半年时间，一份双增的中报，说北京银行已经彻底走出调整期还为时尚早，但方向的确变了。

营收和利润重新向上，零售、公司、金融市场三条线各就其位，五篇大文章的布局渐次展开，分红也回到了股东的口袋里。

对关文杰而言，这份中报只是他北京银行生涯的开卷第一题，真正的考试还在后面。这位从柜台账本一路走到董事会议室的银行家，最擅长的就是把一本复杂的账算清楚、做扎实。4.74万亿的体量，首都的区位优势，两千多万手机银行用户，这是他手里的牌。

牌不差，就看他怎么打了。市场不妨多一点耐心，给这位新掌门人多一点观察的时间，也给这家老牌城商行多留一点想象的空间。