扎根常州十七载，这家农商行写出高质量发展答卷

编辑 | 虞尔湖

出品 | 于见专栏

近年以来，宏观经济复苏节奏放缓，银行业息差持续收窄，市场竞争日趋激烈。在这样的大背景下，江苏江南农村商业银行交出了一份规模稳步扩张、结构持续优化的经营答卷。

截至2026年一季度末，该行资产总额达到6478.11亿元，存款规模升至4675.53亿元，贷款规模达到4397.29亿元。

这组数据背后，是一家扎根本土十七年的农商行如何在复杂环境中守住初心、稳健前行的故事。

农商行群体的生存状态，往往是观察中国区域经济活力的一个微观窗口。

江南农商行的总部位于江苏常州，这座以装备制造和新能源产业闻名的城市，近年来正经历产业结构深度调整

。银行经营数据的变化，既反映了宏观金融政策的传导效果，也映射出地方实体经济的真实冷暖。读懂江南农商行的这份一季报，对于理解当前区域性银行的经营逻辑具有重要意义。

经营底盘持续夯实，规模增长步伐稳健

从2023年的5535.86亿元，到2024年的5849.86亿元，再到2025年末的6286.03亿元，江南农商行的资产规模实现了连续稳步攀升。

2026年一季度末，资产总额进一步达到6478.11亿元，较2025年末再增3.06%。这样的增长节奏，在利率市场化持续深化、行业整体承压的环境下显得尤为难得。

存款端的表现同样可圈可点，2025年末存款规模达到4495.42亿元，较年初增长4.77%。到了2026年3月末，存款规模升至4675.53亿元，较年初增长4.01%，资金来源稳定充裕，客户基础持续夯实。贷款方面，2025年末贷款规模达到4222.05亿元，较年初增长3.85%。

进入2026年一季度末，贷款规模进一步攀升至4397.29亿元，较年初增长4.15%，信贷投放持续向实体经济重点领域倾斜。

江南农商行在规模扩张的同时，始终将风险防控放在突出位置。

该行不良贷款率保持在行业合理区间，拨备覆盖率持续高于监管红线，资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率等核心指标均稳定达标。

流动性相关指标持续保持在合理充裕水平，整体经营的稳健性和抗风险能力不断增强。

在规模增长和风控有效的双重支撑下，该行2025年归属于母公司股东的利润实现稳步增长，为股东创造了持续稳定的价值回报。

成本管控方面的进步也不容忽视，该行持续推进经营转型，不断优化业务结构和盈利模式，成本收入比持续下降，精细化管理水平稳步提高。

这种以内生增长为主、外延扩张为辅的发展模式，正是江南农商行能够在行业调整期保持定力的重要原因。

一个值得关注的细节是，2026年一季度该行对公存款付息率降至1.03%，负债结构优化的成效正在显现。

在息差普遍承压的行业环境下，通过精细化负债管理降低资金成本，是江南农商行维持盈利能力的关键一招。

这种主动管理能力，体现了该行在资产负债两端同时发力的经营智慧。

回归服务实体本源，四大板块协同发力

作为扎根本土的地方法人银行，江南农商行始终将服务实体经济作为经营发展的出发点和落脚点。在公司金融领域，该行持续加大对制造业、科创企业、绿色低碳领域的信贷投放力度，推动信贷资源向小额分散的普惠客群倾斜。

2025年末，全行公司贷款余额达到2306.98亿元，较年初增加152.88亿元，增幅7.1%，圆满完成年度信贷投放目标。单户授信1000万元以下客户贷款余额达到462.31亿元，较年初增长67.75亿元，增幅17.17%。公司贷款户数较年初新增2765户，做小做散的经营导向落地见效。

科创金融是江南农商行的一大亮点，2025年末，该行支持常州本地科技型企业贷款总余额达到320.14亿元，全市市场份额占比超过四分之一，累计服务科技型企业8121户。

该行打造的江南科贷品牌构建起覆盖科创企业全生命周期的产品体系，创投融专项产品已对接常州地区活跃股权机构超30家。

绿色金融方面同样表现亮眼，2025年末绿色贷款余额达到361.9亿元，较上年末增长103.98亿元，增幅高达40.31%。供应链金融方面，江南融E链品牌持续深耕，截至2025年末累计认定核心企业5658家，主动授信754.76亿元。

从业务结构的变化可以看出，江南农商行正在有意识地降低对单一业务或大客户的依赖，转而通过做大客群基数、做宽产品谱系来提升经营的稳定性。

这种分散化的经营策略，在经济下行周期中尤其能够体现出抗风险的价值。2026年一季度末，公司贷款余额进一步增至2462.21亿元，较年初增长6.73%，延续了强劲增势。

零售金融一直是江南农商行经营的压舱石，2025年储蓄存款余额达到2769.2亿元，常州区域市场份额稳中有升，信托保有量创五年新高。

2026年一季度，对私存款再增114.23亿元，到期存款综合转化率达到89.61%，财富管理和场景化信贷持续深耕。

小微金融方面，2025年贷款余额净增20.04亿元，不良率仅0.35%，资产质量表现优异。

普惠金融覆盖面持续拓宽，2025年末普惠型小微企业贷款余额达到815.42亿元，增速高于各项贷款平均增速。涉农及小微贷款余额达到2960.12亿元，增速5.23%，高于各项贷款平均增速1.68个百分点。

国际业务成为2026年一季度的核心增长极，该行国际业务营业收入同比大幅增长52.53%，本外币贸易融资稳步扩容，跨境人民币业务取得关键突破。

这一成绩的背后，是常州作为制造业重镇外贸活力持续释放的体现，也是江南农商行紧跟区域经济发展步伐、不断优化国际业务布局的结果。

数字化纵深推进，为高质量发展注入新动能

数字化转型是中小银行突破发展瓶颈、提升核心竞争力的关键路径。

过去一年多来，江南农商行始终将数字化转型作为全行核心战略，持续推动金融科技和业务经营、风险管理、客户服务的深度融合。

在数字化营销方面，该行实现了从大水漫灌到精准滴灌的转型。

金桥访客智能营销体系打通了从策略制定到过程跟踪的线上全流程，重构了客户拜访全流程管理体系。

2026年一季度，该行累计下发他行有贷客户名单1868户，客户经理走访1287户，成功实现授信165户，用信金额7657万元。

AI技术的全流程深度应用成为数字化转型的核心亮点，2026年一季度，该行完成云顾问展业全流程AI应用场景部署，服务支持、营销辅助等模块实现常态化应用，云顾问每日人均客户陪伴量提升至60人。

这意味着，科技不再是锦上添花的点缀，而是真正嵌入到了日常经营的每一个环节。

在数字化产品体系建设方面，2026年一季度新支付中台正式上线，初步实现商户进件、维护等核心功能。互联网贷款新产品风控模型完成第一轮验证，在降低2%通过率的前提下，可实现逾期率降低30%，风控模型的精准度持续提升。

这些数字化建设的成果，最终都指向一个目标，那就是让金融服务更高效、更精准、更贴近客户真实需求。

无论是企业客户的融资便利，还是个人客户的财富管理体验，都在数字化转型的过程中得到了切实改善。

数字化转型的价值，短期看效率提升，中长期看模式重塑。

江南农商行的实践表明，中小银行的数字化并非一定要走大行的重投入路线，关键是找到契合自身禀赋和业务特点的切入路径。

从智能营销到风控模型，从支付中台到AI应用，该行正在用务实的方式逐步搭建属于自己的数字化能力体系。

结语

回顾江南农商行过去一年多来的发展轨迹，可以用稳健、扎实、有温度三个词来概括。

稳健体现在规模持续扩张的同时，资产质量和风控能力始终在线。扎实体现在每一项业务指标的背后，都有清晰的发展逻辑和切实的经营举措。有温度则体现在该行始终坚守服务三农、服务中小微、服务地方经济的初心使命，把金融资源真正投向了实体经济最需要的地方。

2026年一季度的数据已经给出了一个积极的开局。

资产规模站上6500亿台阶，存贷款业务协调增长，国际业务异军突起，数字化转型纵深推进，风险防控体系持续加固。这些成绩，为全年高质量发展奠定了坚实基础。

不过，江南农商行面临的挑战依然不少。息差收窄的压力仍在，市场竞争日趋激烈，上市进程也有待突破。

但这家扎根常州十七年的农商行已经证明，只要坚守本源、聚焦主业、加快转型，就一定能在复杂多变的市场环境中找到属于自己的发展路径。对于关注区域性银行发展的投资者和观察者而言，江南农商行的下一步，值得持续跟踪。

【天眼查显示】江苏江南农村商业银行股份有限公司是一家专注于服务地方经济的股份制农村商业银行，致力于为三农、中小微企业提供全方位金融服务。该行以科技引领型、资本约束型、服务领先型为管理要求，通过广泛的网点布局和多元化的金融产品体系，形成了覆盖城乡的金融服务网络。作为全国首家地市级股份制农村商业银行，已获得多项金融业务资质认证，在全球银行1000强榜单中位列第259位，展现出较强的市场竞争力和品牌影响力。