长沙银行风险底盘逐步夯实，“绿色可持续”也是银行业底色

2023年是中国经济回暖的一年，也是长沙银行稳健发展的一年。

根据其发布的2022年度及2023年一季度业绩报告，截至2022年末，长沙银行资产总额达9047.33亿元，逼近万亿关口；营收228.68亿元，同比增长9.58%；归母净利润近70亿元，同比增长8.04%。ROA、ROE分别为0.84%、12.57%，继续保持稳定。

而今年一季度，长沙银行营收60.81亿元，同比增长12.88%；归母净利润19.79亿元，同比增长8.68%，显露出稳健增长的趋势。

从业绩数据来看，长沙银行在面对复杂多变的市场环境和激烈的竞争压力下，依然能够保持良好的发展势头，实现了高质量的盈利能力和效率水平，更展现出了强大的综合实力和品牌影响力。

主营业务稳健增长，规模效益渐显

长沙银行是湖南省内最大的城商行，也是全国县域市场领先的银行之一。2023年一季度，长沙银行实现营业收入60.81亿元，同比增长12.88%。这一业绩表现在全国中小银行中位居前列，体现了长沙银行在外部环境的多重挑战下，坚持稳健经营、精准服务、创新发展的战略方向，有效提升了盈利能力和市场竞争力。

从资产负债结构看，长沙银行积极适应市场变化，优化资产配置，提高资产效率。2023年一季度末，长沙银行资产总额9544.44亿元，即将迈入万亿元城商行行列。2022年，该行发放贷款和垫款本金总额4260.38亿元，较上年末增加15.27%；贷款总额占资产总额的比重从上年末的44.91%提高到45.62%；负债总额8425.61亿元，较上年末增加13.94%。可以看出，长沙银行在保持规模增长的同时，也注重提升存贷款结构的合理性和灵活性，增强了对实体经济的支持力度。

从业务板块看，长沙银行充分发挥自身优势，深耕细作县域市场，打造差异化竞争力。财报显示，其将经营网络不断向下拓展与延伸，将“毛细血管”更深地扎入县域乡村。截至2022年末，长沙银行已开立县域支行 86 家，县域覆盖率达100%，县域支行零售客群达到 565.31万户，较上年末增加43.79万户。

另外，截至2022年末，长沙银行县域存款余额1763.42 亿元，同比增长 21.37%，县域贷款余额1423.07亿元，同比增长 26.47%，增速大幅领跑全行和同业。其中，对公贷款占比68.45%，主要是用于乡村振兴的高标准农田建设、农村供水及污水处理、道路建设等基础设施建设，以及农村的学校、医院等民生工程建设；零售贷款占比 31.55%，其中个人经营性贷款占比 27%，个人消费贷（含按揭）占比73%。

最近赵小中还在长沙银行的业绩说明会上表示，“因地制宜打造‘接地气、有人气’的乡村特色信贷产品，引金融‘活水’润泽湖湘沃土、助力乡村振兴”。该行副行长李建英则表示，“未来县域资产展望，我们非常看好，目前从湖南整个市场来看，湖南70%的人口在县域，县域市场GDP占全省 GDP的 55%，县域的空间是很大的，有利于我们发展资产端业务。”

同时，在核心城市市场上，长沙银行也不断创新产品和服务模式，加强与大型企业、政府机构、高新技术企业等客户群体的合作关系，提升了品牌影响力和市场份额。

总体来看，长沙银行在主营业务方面表现出了稳健增长和规模效益的特点，同时核心城市和县域金融两手抓，紧跟政策高效落地。

资产质量持续改善，风控能力也没落下

作为一家区域性股份制商业银行，长沙银行高度重视风险管理工作，在保障资产安全和稳定运营方面做了大量有效措施。截至2022年末，长沙银行不良贷款率1.16%，较上年末下降0.04个百分点，关注类贷款率为1.48%，较上年末下降0.50个百分点，始终保持2019年以来的稳降趋势，直至今年一季度末，长沙银行不良贷款率保持在1.16%，资产质量始终稳定。这反映了长沙银行在资产质量方面的持续改善和风险防控能力的不断增强。

从风险来源看，长沙银行主要面临信用风险、流动性风险和市场风险等挑战。为应对这些风险，在信用风险方面，长沙银行严格执行信贷政策和审批流程，加强后续管理和催收处置工作；在流动性风险方面，长沙银行合理规划资金运用计划和流动性缓冲储备，并通过多渠道筹集稳定资金来源；在市场风险方面，长沙银行密切关注宏观经济形势和金融市场变化，并根据自身情况制定相应的对冲策略和应急预案。

这也源于长沙银行始终坚持审慎经营原则，加大拨备计提力度的缘故。2022年，长沙银行加大减值准备的计提以提升风险抵御能力，共计提信用减值损失74.41亿元，同比增长11.81%。今年一季度，该行继续加大计提力度，计提信用减值损失18.79亿元，同比增25.01%。这与行业内普遍减少计提力度以反哺利润增长的做法大相径庭。

与此同时，今年一季度，长沙银行拨备前利润同比增长16.60%。拨备覆盖率、拨贷比指标继续双升，风险抵补能力持续增强。截至2022年末，长沙银行不良贷款拨备覆盖率为311.09%,较上年末上升13.22个百分点，拨贷比为3.61%,上年末提升0.05个百分点，抗风险能力不断增强。今年一季度末，该行拨备覆盖率继续提高至312.26%,达到2015年二季度以来的最高水平，显著高于行业平均水平，在42家A股上市银行中排名第17位。

资本保持充足稳定，内生增长能力增强。截至2022年末，长沙银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率依次为9.70%、10.80%. 13.41%,各级资本充足率水平均满足监管要求，保持在较优水平。其中”核心一级资本 充足率在没有外源性资本补充的情况下，较上年提升0.01个百分点，资本内生增长能力进一步增强。

整体来看，长沙银行风险底盘逐步夯实，存量风险加速出清，主要指标持续向好。这为其在复杂多变的金融环境下稳健发展提供了坚实保障。

结语

通过对长沙银行财报的解读，我们可以看出，长沙银行是一家具有稳健增长、规模效益、资产质量、风险防控、生态引擎等多重优势的商业银行，在当前复杂多变的金融环境下保持了良好的发展态势，并展现了较强的发展潜力。

当然，强大的风险管控能力是推动经营发展行稳致远的前提条件。直至今年，在金融科技生态赋能支持下，长沙银行优化全面风险管理体系，将数字风控作为关注重点，全面推动风睑管理数字化、系统化、智能化建设，风险管理能力得到有效提升。

同时，松果财经认为在“双碳战略”下，“绿色”已成为银行业可持续发展的底色。根据中国绿色金融委员会的测算，未来三十年内中国在《绿色产业目录》确定的211个领域内，将产生487万亿元人民币的绿色低碳投资需求，这意味着银行业将迎来新的庞大机会。而且全球各国都在积极培育具有自身特色的绿色金融体系，展开绿色金融实力竞赛，中国的银行机构自然也不能落下。

来源：松果财经