大家保险基层失守，孙先亮高层清醒

一场基层失控与高层清醒的碰撞，正在撕裂大家保险的合规底线。

近日，大家保险集团被监管部门多次批评，市场关注度也不断上升。7月3日，国家金融监督管理总局泰州监管分局公布了对大家人寿泰州中心支公司的处罚决定书，因为财务数据造假、向客户额外让利，该公司被罚款56万元。

（图源：国家金融监督管理总局）

但这仅是风波一角。

根据读创财经的数据，在今年上半年里，该机构一共收到了11张罚单；而同期内，大家财险在吉林、河南、陕西等多地也因为虚列费用、编造虚假材料等问题被多次通报，连续受到处罚也说明了企业在经营管理上存在一些隐患。

面对合规的压力，集团负责人孙先亮能不能理清风险脉络、推进管理模式的变革、带领公司摆脱治理困境，成了行业的焦点问题。

半年11张罚单，大家保险“一路狂奔”

大家保险上半年一共收到了11张罚单，在行业内是非常少见的现象，直观反映出风险清理收尾阶段，公司内部管理仍然很松散，合规底线已经动摇。

从微观的操作层面来看，基层机构的违规方式十分陈旧。大家人寿泰州中支因为财务数据不实而受到处罚，大家财险在吉林、河南、陕西等地的分支机构则碰上了虚列费用、编造虚假报表这样的老毛病。这些手段在十年前就已被监管重点防范，但是现在仍然有部分分支机构用这些方法来掩盖自己的困难，合规意识薄弱可见一斑。在目前监管口径不断收窄的情况下，这样的做法会损害声誉，也触及到监管的红线。

从中观管理的视角来看，违规区域的广泛分布更加值得关注。问题机构从江苏泰州一直延伸到吉林、河南、陕西等地，影响范围较大。如果是单一的地方出现问题，还可以归结为当地的管理问题，但是多个地方同时发生类似违规事件，则说明了集团公司整个管理体系存在系统性的漏洞。

从宏观监管的角度来看，执法态度已清晰无误。在“报行合一”的严格监管之下，罚单密集落地，对于财务造假、违规返佣等行为实行高压态势，大家保险并非被单独拎出来，但确实成了这一阶段被重点处理的样本。

几张罚单的背后，是监管部门为了规范行业的经营秩序、守住金融合规底线的重要体现。

顶层与基层的脱节

大家保险所面临的核心问题就是顶层架构设计和基层落实之间的巨大差距。

首先，虽然集团公司已经建立了比较完善的合规管理体系，但是这套制度在各个地市分公司难以落实到位，导致了合规管理和业绩提升之间存在一定的分离现象，上级的要求很难渗透到基层的业务实操中。

其次，基层机构长期以来受到监管约束和业绩考核的双重压力，最终选择以突破合规底线的方式冲刺短期业务指标，舍弃了企业多年来所建立起来的合规形象和品牌信誉。在激烈的行业竞争形势之下，基层网点普遍存在经营生存的压力，有的机构还存在违规返佣、私自授予合同之外的利益来完成任务的情况。

此举虽然短期内可以提高保费数据，但是实际上却是在透支企业的合规基础和品牌形象，一旦被监管部门查处的话，对企业品牌声誉以及运营造成的损害将会远远大于短期的业绩收益。

再次，其内部控制体系存在着明显的监管漏洞，基层虚假财务数据长期未被排查，反映出集团公司内审和合规检查存在管理上的缺陷，对基层经营状况缺少全方位、常态化穿透式管控。这是由于集团监督体系本身存在的问题所导致的，即过分依靠基层自我约束，现场检查和数据抽查力度不够，监管资源无法覆盖到基层的全量业务。

最后，作为承接之前安邦保险资产的主体，公司仍然受到历史遗留问题的制约。原有的经营理念和经营模式在基层依然存在，并且团队重组、合规文化建设处于过渡期，多重现实困难使基层的合规乱象更加严重。

孙先亮履新，大家保险的合规破局

在今年的6月23日，大家保险完成了法定代表人的变更，由孙先亮接替何肖锋任职。

（图源：天眼查）

此次高层人事调整正值企业合规建设完善之时，由有监管从业经验的孙先亮接替原职位，说明公司对于管理层进行了深层次的调整。

大家保险集团总经理、法人代表孙先亮，由于其来自银保监系统，所以对于政策边界有着本能的警觉性，对监管逻辑以及市场走向十分了解，从而形成了独有的监管视角优势。

这一特质表明公司的方向发生了根本性的改变，即由原来的规模竞争转为合规和效益并重的发展。战略上的转变在短时期内会降低增长速度，但从长远的角度看可以给企业带来稳定的发展。

同时，在频繁出现的操作风险之下，新的管理层首先要做的就是把治理重心下移。要打破只看业绩不看风险的老习惯，把风险控制延伸到业务最末端。这就需要提高考核体系里合规指标所占权重，设立违规行为的一票否决制，使合规的成本大于违规的利益成为全体员工的共同认识。

如今，孙先亮履职之后的使命，并不是仅仅解决目前的合规处罚问题，而是要建立一个长期的风险控制体系，在完善内部审计制度、构建动态风险预警系统和落实个人责任追究制度等方面下功夫，从而摆脱“整改-平息-再犯”的恶性循环，保证企业的合法合规经营。

告别“野蛮生长”，合规才是险企的“护城河”

大家保险半年度内累计收到了11张监管罚单，这一态势为全行业拉响了风险预警。

目前的金融监管体系越来越严格，合规经营已经成为了保险公司稳健经营的基础。依靠财务造假、违规返佣等方式来实现快速发展的经营模式，最终会受到严厉的监管处罚。

该案例清楚表明，短期违规获利并不能弥补品牌受损和之后面临的监管压力。同业机构应当以此为鉴，认识到合规不是选择题，而是安身立命的必答题。

但是，财务数据造假、违规利益输送等行为，会直接损害消费者的权益，并降低整个行业的信誉度。因此，合规经营就是保护消费者权益的第一道防线，而虚假财报会掩盖经营风险、违规返佣则会误导消费者的决定，这些做法正在削弱市场的信任度并阻碍行业的进步。

随着保险行业的进入存量竞争时代，依靠人员扩张、低价内卷的粗放式经营模式已经完全不适合市场的环境了，坚持合规经营、改善服务质量以及创新产品体系才是整个行业走向高质量可持续发展之路。

而作为风险处置的典型案例，大家保险整改的效果关系到自身的前途命运，也给整个行业的转型提供了借鉴。管理层更换之后是否能够改变公司的合规基因，将会对市场信心造成很大的影响。

只有从上到下落实好合规管理责任，抛弃粗放逐利的思想，大家保险才能摆脱治理困境，在行业内做出合规转型的榜样。