大地财险三重难题压身，李晓民的转型攻坚大考

今年6月，大地财险旗下普洱、泰州分公司分别收到46万元、32万元的罚款。

其实2026年以来，因为各个分公司接连被监管部门处罚而经常出现在大众视线中。从虚构中介机构来获取佣金，到给予合同之外的利益，在短短几个月的时间里就被罚款超过一百多万元。

公众议论最多的并不是该公司受了多少次处罚，而是同样的问题反复出现，并且违法事项也很集中。

在监管“零容忍”的重锤下，大地财险合规整改的压力越来越大。而另一方面，公司盈利的问题和消费者们的投诉都考验着总经理李晓民的转型决心。

罚单连击下的整改“表演”

大地财险的违规行为并不是孤立存在的，而是一些分支公司相继被发现后才开始集中显现出来。

今年以来，大地财险几乎每个月都有机构被罚款，算下来半年时间就已经收到了20多张罚单。

仅六月份就有三张罚单，比如文章开头提到的普洱分公司，它被处罚是由于向投保人承诺合同外的利益、利用职务之便为他人谋取私利、委托没有资质的单位代理销售保险产品等行为，而泰州支公司被罚也是因为对客户约定了超出合同范围的利益。另外，前几天龙岩中支也开出了小金额的处罚通知书。

其实大地财险并不是今年才开始频繁受到监管部门处罚的，去年大地财险违规被处罚的情况更加严重。

从新民周刊统计的数据来看，大地财险2025年全年累计被各地的监管部门罚了1443.5万元，违规行为涵盖了没有按照规定使用经批准或备案的保险条款和费率、给予投保人合同以外的利益、财务及业务数据不准确、委托无资质机构销售保险、虚列费用、虚构中介业务等多个方面，堪称行业内的“罚单大户”。

从这些罚单当中，我们可以读到两个非常明显的现象。

一是违规行为集中，类似问题反复出现。

笔者注意到，今年大地财险的普洱、泰州、龙岩、萧山等分机构被罚的原因里，都有一个相同的违规项，即给予投保人合同外利益，而这个问题与去年7月份总公司被罚473万元的问题一模一样。

此外，虚列费用、委托无资质机构展业、使用未备案条款等行为也反复出现在不同地区的处罚决定书中。

这就能看出来，公司的部分基层机构为了冲业绩，不惜使用监管明令禁止的手段来拉客户、抢市场，而总部的制度看似严密，却在基层机构“空转”，合规管理没能真正嵌入到业务的全流程，才导致同样的错误在不同地区、不同时间反复上演。

二是边整改边违规，合规整改流于表面。

面对接连出现的罚单，大地财险倒是没有回避问题，多次公开表示已开展全面整改，但现实却是罚单依旧不断、旧病不停复发。

嘴上说着整改、基层还在违规，这不禁让人开始质疑，公司的整改机制是不是为了应付监管的检查，而缺乏真正的闭环管理，才让合规建设沦为了口号。

这些迹象都说明大地财险的合规漏洞越来越大，它的风险控制和管理能力还需要有很大的提高。

净利下滑，承保离亏损只差半步

合规是稳健经营的前提，没了这个基础，再快的增长也可能踩刹车。如今，大地财险的经营也遇到了一些问题。

其一，业绩增速明显放缓。

经过了2022年大额亏损之后，在2023-2025这三个年度中大地财险连续三年都实现了盈利，并且利润增长的速度也越来越快，分别为1.34亿、4.96亿和12.58亿。

但是到了今年第一季度的时候，它的净利已经出现明显的下降，4.48亿的数额同比减少了27.04%。

其二，承保端的盈利空间不断被压缩。

财险行业今年一季度整体上都在压降综合成本率，像人保、平安、太保这样的大公司也在其中，它们的成本率都在降低。但是大地财险的表现与整个行业的走势正好相反，其综合成本率达到99.45%，进一步逼近了盈亏的平衡点。

这也就意味着公司承接的保险业务几乎没有盈利空间了，而且公司的运营成本要比其他保险公司高。这时候，一旦赔付率稍微出现上升或者投资收益出现波动，企业就很容易陷入亏损状态。

主要原因是外界环境的影响。现在大地财险还在用传统的价格战的方式来争夺市场占有率，而当下的车险市场竞争已经十分激烈，再加上新能源车的赔付成本一直很高，所以公司利润空间就越来越小。

万件投诉下的骨感理赔

除了合规问题与经营压力外，大地财险在消费者权益保护方面也面临着挑战。

这几年里，在消费者的投诉平台上面可以看到很多有关大地财险的投诉。仅在黑猫投诉平台上，就有2800多条相关投诉，主要涉及的内容为侵犯知情权、乱收费、伪造合同、捆绑销售、暴力催收等问题。

另外，笔者大致地浏览了部分投诉，还发现也有很多消费者反映公司在车险理赔领域存在问题，尤其是定损争议、流程复杂。就比如前几天有一位消费者称，自己买了大地财险的汽车全保，但在理赔时，查勘员却拒绝赔付医疗费。

这里还有一组数据可以佐证笔者所看到的情况，大地财险去年一共收到3.72万件的保险消费投诉，其中理赔投诉就占了65%，车险投诉占比73%。也就是说，公司核心业务上也频繁“掉链子”。

这些问题既耽误时间又伤害客户的信任，更在一定程度上制约了品牌价值的提升。而通过这些问题，也说明公司理赔标准不够透明、一线人员不够专业、内部管理不到位。

如今保险行业越来越看重服务质量和客户体验，如果大地财险不能进一步优化服务流程、提升响应效率，很有可能会在激烈的市场竞争中被用户舍弃。所以对它来说，改善服务不是“锦上添花”，而是当务之急。

掌舵者李晓民的转型大考

比发现问题更重要的是解决问题的能力。面对各方面的压力，大地财险的总经理李晓民正在带领着团队寻找破局之路。

作为公司的核心管理者，他不光要稳住业务的基本盘，还得从根本上转变发展模式，从而解决公司的合规问题。

一是把合规制度落实到基层。

过去，公司可能也有关于合规的相关制度，但在执行过程中，总部可能对分支机构的管理没做到位，导致基层的工作变形，违规屡禁不止。

因此，大地财险需要先建立起更加有效的合规管控体系，再把总部的合规制度一层一层传导到基层机构。

二是优化业务结构，降低对传统价格竞争的依赖。

长期以来，车险业务都是大地财险直面个人消费者的核心业务，有些分支点为了完成保费规模目标不惜违规，而这些全部都是普通老百姓最能感受到的问题，风险和投诉自然就会上升。

在这一方面，公司应该积极调整自己的业务结构，可以多探索一些有政策支持而且风险比较低的领域，比如说农险、责任险等。

三是提升服务质量，重建消费者信任。

消费者在沟通、流程、理赔等方面遇到的问题，虽然看起来很小的事情，但是最容易伤害到客户信任的往往就是这些问题。

所以公司就需要站在客户的角度，优化服务流程，比如说制定出清晰的赔偿标准、建立迅捷的服务通道等。另外还要对查勘定损人员进行培训和监督，否则消费者就无法体会到诚意与效率了。

但是当下最要紧的是要把合规的要求融入到业务流程中去，在大地财险把合规、盈利和服务这三个方面都做好之后，它才能够实现长久的发展。

结语

在监管越来越严的背景下，大地财险虽然遇到了很多问题，但是也并不是没有机会。

在激烈的市场竞争中，谁能走到用户心里，谁才能走得更远。而消费者要的不是天花乱坠的宣传或短期的优惠，而是一份值得信赖的答卷。对李晓民团队来说，下决心把问题一个个解决掉，这是转型的唯一出路。