戴皓的“温情面纱”：合众人寿VIP答谢背后的信任透支

保险行业的VIP答谢活动，正在逐渐偏离初心。

最近，文化和旅游部公布2026年第三批旅游市场强迫消费典型案例，合众人寿基层业务员的违规行为受到官方点名批评，引发社会各界的关注。

据央视网、新浪财经等主流媒体报道，合众人寿保险股份有限公司业务员黄某霞，在未取得合法旅行社业务经营许可证的情况下，私自组织60位客户参加“闽粤双星—潮汕厦门六日游”的活动，这场打着保险公司VIP专享福利的幌子的旅游中，层层转包、无委托合同、隐形强制消费等问题不断出现。

此次被官方公开点名通报的“答谢游变陷阱”事件，并不是一时疏忽导致的失误，它不但扯下了这家知名企业的华丽外衣，也让董事长戴皓的公司管理水平以及经营策略迎来了大考。

一场精心算计的“VIP福利”

当“客户答谢”偏离合规轨道之后，就变成了一种有目标的灰色营销方式。在本次事件中，显示出了基层为了完成任务对品牌信任的滥用。

第一，精准锁定银发群体获得信任。

这类答谢旅游目标客户明确，就是那些手握存款、每月固定拿退休金、对大型金融机构没有心理防线的老年客户。

原本应该温馨亲切的客户维护，变成了精确锁定优质客户，适时推销保险产品的手段。老年人风险识别能力差，容易被低价旅行吸引，一步步掉入销售陷阱。

第二，低价团费制造合规假象，削弱客户警惕性。

整个过程打着“合众人寿VIP专享福利”的幌子，用超低的团费来吸引消费者的注意。以保险公司的正规名义做保障，利用大多数老百姓的信息不对等，使人们都认为这是企业的一次活动，降低了对强制购物、绑定消费的防备心。

第三，一场活动，兼具拓客、增保两种目的。

对于基层代理来说，这场旅游从来都不是单纯的福利，在旅途中不断灌输保险观念，挖掘老客户增保、加保需求，引导老客户带亲戚朋友一同出游，通过熟人之间的社交网络扩大客户群体。本是一次简单的客户维护，变成了一个低成本开发新客户的买卖。

第四，客户信息管理形同虚设，数据治理失控。

业务员可以轻易获得公司全部客户资料，自行组织大规模的线下旅游活动，随意使用公司名称和品牌进行广告营销。足以说明合众人寿在客户数据信息安全管理、品牌授权使用、线下活动审批方面有很大的缺陷，公司未能阻挡客户数据泄露的第一道屏障。

当“福利”成为一种算计的工具，透支的不仅仅是客户的信任，还有整个品牌的公信力。

赌团“生意经”

“VIP保险团”频繁成为强制购物的重灾区，主要原因是旅游行业臭名昭著的“赌团”和层层转包的灰色操作。

其一，代理人身兼获客中介，赚保险、旅游双份收入。

保险公司工作人员是整个灰色产业链条的源头环节，基于自己手中所掌握的客户资源，给合作旅行社提供大量的客源，旅行社以人头计费的方式给予高额的回扣。

销售人员既卖保险又送旅客获取旅行报酬，双重利益的诱惑使得他们在法律面前充耳不闻，从而推出了低价购物团。

其二，违规转包，责任链断裂的风险彻底失控。

此次涉事的中顺国旅盐城分公司，接收到客源后没有签订任何委托合作协议，又把整个团队转交给他人。

层层转手之下，旅游线路标准越来越低，食宿、交通标准大打折扣，一旦游客在旅途中发生人身和财产损害事件，层层转包造成的责任不清，让游客无处维权，投诉无门。

其三，地接社垫资接团，只能靠购物返佣回本。

低价保险团通行潜规则是地接社零接待费、反贴钱支付旅行费用，所有运营利润全部来自旅途中的购物店回扣。这样就造成导游工资、地接社收入完全依赖于游客的购买能力，强制推销、吹嘘夸大、胁迫购物就不可避免了。

最后，跨机构拼团加上没有资质的中介公司，造成监管盲区。

市面上不少保险公司的旅游团，并不是某个公司单独的客户，而是多家保险公司代理人凑集起来的客源，一层层转包给那些没有正规经营许可证的“野马旅行社”。

异地线下、多行业混合经营方式，打破了监管视线，形成了长期监管死角，使各种不良行为难以被发现和制止。

戴皓的合规大考

作为合众人寿的掌舵人，董事长戴皓在带领公司应对行业转型的同时，也必须直面此次事件暴露出的公司治理深层问题。

首先，畸形保费KPI导致基层违规土壤产生。保险行业整体保费增速放慢、代理人展业难度不断加大，基层机构面临巨大的业绩压力。

相比于线下陌生拜访、长期专业服务，低价旅游拓客见效快、短期保费增长明显，部分区域的分支机构对这种灰幕营销方式采取默认、放任的态度，实际上是在助长违规行为的扩大化。

其次，品牌及客户信息管理失控，总部管控力度不够。业务员可以随便使用公司场地、胸卡以及企业的名义接待游客，随意获取客户资料举办大型线下活动，始终没有经过公司审批、监管。

说明了合众保险从上到下管理失控，公司总部对基层分支机构、一线销售人员缺乏有效的监管手段。

再者，违法成本较低，无法阻止逐利之心。基层团队通过旅游拓客带来的保费收益、旅游回扣收入较高，而监管部门对单个违法行为处以罚款金额较低，处罚措施难以起到有效震慑作用。

由于利润大于违法成本，各种擦边球、越界营销现象总是被禁止，又一次次的出现。

最后，系统性治理缺陷，并不是业务员个人的问题。在舆情事件发生后，涉事保险公司通常的做法是“个别业务员私自行为，与公司无关”。

但是类似旅游营销乱象屡禁不止，绝非偶然的个人失德问题，背后是企业的考核方式、风控环节、合规教育、分支机构管理上整个系统的崩溃，治理体系有很大的问题。

基层屡禁不止的灰色营销现象，体现的不仅仅是业务员失范，而是戴皓掌舵的合众人寿重规模、轻合规的基本运营理念的缺陷。

破局重构：从野蛮扩张到内功修炼

长期以来，低价答谢、旅游拓客的灰色营销方式，虽然能为公司带来暂时的业绩增长，但是却不断地破坏着行业生态，流失着客户的信心。

对于合众保险来说，仅仅处分涉事员工、发表道歉声明的事后补救措施，远远不能弥补信任裂痕。只有真正告别野蛮生长方式，在考核、风控、服务、文化四个方面重新建立起严格的规范体系，才能真正消除弊病，实现突围。

在考核方面，建立以价值为导向考核机制，全面摒弃以保费规模、短期效益为标准评判英雄的方式，把合规经营分数、客户真实满意程度、长期续保率、投诉率作为衡量机构及个人业绩的主要标准之一，从利益分割源头断绝了基层依靠违规旅游拓展客户的内在冲动，促使业务员往更高品质服务的方向发展。

在风控方面，建立数字化穿透式全方位风控防护网，打通总行和全国各分行之间的信息壁垒，对所有客户答谢、线下回馈活动都要在网上报备，明确活动的形式、主办方、路线、费用等，用数字化的方式进行事前审批、事中检查、事后总结全链条监控，防止不报备、无监控的私自出游客户开发行为。

在服务上，回归“保险姓保”的宗旨，将公司营销精力从高风险低回报的低价游收回来，主要集中在理赔服务改进、养老医疗等增值服务、家庭保险个性化定制等主要的几个产品上，不再以单纯的价格战去赢得客户的青睐，用专业、真诚的保险服务来恢复客户的信心，建立长期、稳定的客户关系。

在文化上，落地常态化合规文化建设，向全国代理人、分支机构高管进行常态化合规警示教育，定期公布文旅、银保监两条线违规案例，明确保险搭售旅游界限，让合规经营不再是墙上的口号，而是每一个基层员工的自觉的职业道德准则，从最上一层到底下一层建立起对监管敬畏之心，对消费者的关爱之心企业核心价值理念。

归根结底，保险就是保险，旅游就是旅游，这个界限不能被“VIP回报”的美名所模糊。对于戴皓及其合众财险来说，真正的难题不是如何分割单独的个案，而是能否在“为爱而生”的宗旨下以及“合法经营”的基础上寻得一条属于自己的发展之路。