填个人信息反被强制扣款,这些App会员费有多坑?

本文来自微信公众号:北京商报(ID:BBT_JLHD),作者:岳品瑜、刘四红,头图来自:视觉中国

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会员费,对业内来说并不陌生,但要警惕的是,如今有不少所谓的网贷App,以贷款为由,通过收取会员费的名义向借款者实施强制扣费。


近日,多位消费者向北京商报记者反映,在App“闪易花”上贷款,输入个人资料、银行卡、验证码等信息后,却在本人不知情的情况下,被强制扣款295元的会员费。值得警惕的是,当部分消费者向平台提出退款,却被平台提出需再次申请6个推荐平台,而这些平台包括“秒享分期”“77秒借”“小花借”“乐享分期”等,操作套路与“闪易花”如出一辙……


“点击贷款是套路,要求退钱还有套路!”在多位受害者感叹的同时,也引发业内思考:究竟是什么助长了这些嗜血App的蔓延?为何会有如此多受害者上当受骗?这些涉嫌诈骗的非法活动后续又该如何治理整顿?


填个人信息反被强制扣款,这些App会员费有多坑?


一、一填信息反被强制扣款


“本来是想借钱,谁知道反被坑。”5月11日,来自安徽的消费者刘强(化名)告诉北京商报记者,近两日在安卓手机浏览器的推荐下,下载了名为“闪易花”的贷款App,打开后页面显示有90000元的借款额度,本来满怀期待填写资料借款,但让他没想到的是,却在平台指引下一步步掉入“陷阱”。


“一输入手机验证码就被扣钱,我一下就蒙了。”据刘强所述,他在“闪易花”平台相继填写并上传了身份信息、住址、银行卡等资料,并进行了手机号验证绑定等操作,但不曾想到,一输入验证信息后,银行卡就传来了被扣款295元的提示,事后联系电话客服退款,却一直处于无人接听的状态。


无独有偶,跟刘强一样被强制扣款的还有来自河南的李明(化名),5月12日,李明告诉北京商报记者,因为手头紧,便在手机应用市场搜到了名为“借钱花”的App,打开App点击查看额度后,又被推荐下载了“闪易花”。


“我看闪易花有额度,还挺高的,于是我就操作了。”李明说道,期间他同样进行了银行卡绑定操作,但在没有任何提示的前提下,被强制扣走了295元的所谓会员费。


填个人信息反被强制扣款,这些App会员费有多坑?


值得一提的是,被扣取会员费后,李明同样无法进行下一步贷款操作,他点击平台的“立即提现”后,并未有贷款下发,而是出现了一整列类似的所谓贷款平台。“后来,我好不容易联系上客服,但对方竟然让我继续下载App,需要另外6个不同平台,并提交下款失败的截图才能退款,这样一个又一个App下载,不就成了死循环了吗?”李明向北京商报记者说道,他已经意识到了这是个诈骗平台。


不过,让李明心生疑惑的是,“为何连密码都没有输入,仅填写验证码就被强制扣款?其中是否存在什么漏洞?”


对此,北京商报记者采访了银行客服人员,后者回应称,银行的验证措施主要是验证码,用户只要输入银行卡账号,再输入验证码,就相当于授权操作,一旦验证就可以绑定平台,而后平台只要发起扣款,银行也无法干预,也没有办法拦截。该银行人员称,用户若担心银行卡后续风险,建议挂失冻结,一旦发现受骗,可采取报警处理。


北京市中闻律师事务所律师李亚在接受北京商报记者采访时说道,未经提示强制扣取用户会员费,涉嫌侵犯会员作为消费者的知情权和公平交易权。倘若此网贷App既无放贷资质也无放贷意图,扣除用户的会员费本身就是以非法占有为目的,也涉嫌构成诈骗等刑事犯罪。


“客户申请贷款,平台强制扣除会员费是不合理的,违反了监管关于降低信贷融资手续费的规定。另外平台套取了个人资料、银行卡、验证码等信息,又不给用户提供服务,却有意获取用户信息用于其他目的的风险,此举涉嫌诈骗。”苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙扬指出,如果使用一些支付平台服务,确实可以将银行卡号关联到快捷支付,然后通过快捷支付、免密支付等进行强制扣款。


二、环环推荐助推诈骗蔓延


此外,北京商报记者从多位消费者及银行方面进一步了解到,在此次扣款中,联动优势为此次支付收单机构。5月11日,北京商报记者向联动优势求证,后者官方回应称,“闪易花为我公司新增商户,其为用户提供权益类产品服务,入网手续齐全,我司为其提供快捷支付产品,即:持卡人需自己在商户App完成输入绑定银行卡;支付环节需要用户主动输入‘验证码’才能完成支付交易,不存在用户所说的不知情”。


“经由持牌支付机构强制扣款,表明持牌机构对商户的风控具有漏洞。”消费金融专家苏筱芮告诉北京商报记者,早在2019年,公安部就已经表示,“对给套路贷犯罪团伙提供技术支持、征信服务、资金转移通道的风控公司和第三方支付公司,坚决予以打掉,严肃处理”,在苏筱芮看来,第三方支付机构需要加大商户准入管理,加强对风险商户的日常巡查,不断完善风险防控机制。


5月12日,北京商报记者注意到,在黑猫投诉平台,关于闪易花强制扣款的投诉仍在不断增加。对此,北京商报记者多次拨打“闪易花”平台电话客服,已被提醒“无此业务号码”;不过,当日下午,记者收到了自称“闪易花工作人员”和联动优势客服人员的电话。


其中,“闪易花”称可以通过支付宝转账的方式给用户退费;联动优势客服人员则称,目前闪易花和该公司仍为合作状态,具体退费事项将进一步联系“闪易花”核实处理。


对此,联动优势官方进一步回应称,“该商户确认已关停。公司一贯重视风控合规,所有商户必须符合监管要求准入标准才给与进件。该商户入网时资料齐全,未发现存在套路贷情况。同时,公司定期会对商户进行巡检和培训,要求商户确保消费者合法权益,对于不能及时保证消费者合法权益的商户,一旦发现,公司会主动关停。如若涉及风险交易,公司也会积极配合司法机关调查取证”。


值得一提的是,北京商报记者在黑猫投诉等平台统计发现,类似“闪易花”这类以贷款为由的操作套路并不少见,除了“闪易花”,还有“捷优花”“来享花”“快享花”等App,同样以套路扣费的方式,强制收取用户会员费。


从黑猫投诉平台情况来看,类似问题已出现上千例,由此粗略计算,消费者被骗取所谓的会员费金额总约30万元。而在被强制扣费的群体中,不乏有未满18岁的未成年人。


与此同时,北京商报记者从多位用户提供的“闪易花”平台截图发现,目前“闪易花”仍在为多个类似的贷款App进行推荐导流,其中就包括“秒享分期”“77秒借”“甜橘分期”“呗易帮手”“小花借”“乐享分期”等。


“这些套路平台具有一些共性,一是无法通过正规应用商城上架,而是通过浏览器下载;二是在App内隐藏身份,难以准确识别其工商注册信息、办公地;三是经常采用诱导话术,如‘极速下款’等。”苏筱芮告诉北京商报记者,目前这类App仍在蔓延,背后一方面是因为这些平台作案方式隐蔽,难以通过应用市场监测与识别;另一方面这种形式的平台类似过去的“高炮马甲”,短期存在过后立马变脸,再想方设法蒙骗新一批受害者。


在李亚看来,这类套路App屡禁不止,其中一个原因是由于随着网络的普及,各种软件的下载变得越来越快捷,而不通过正规途径下载的软件,监管比较困难且具有滞后性,消费者尤需警惕。


三、如何防范此类非法诈骗?


针对被骗者,业内人士均纷纷建议:首先应当停止在该App的一切盲目操作,建议先保存好扣除款项的相关证据(包括截图、打印扣款记录或银行流水等),尝试与平台交涉;如无果可向涉及其中的持牌机构联系沟通;或及时向有关部门进行投诉,向公安机关报警。


截至5月13日,北京商报记者跟踪了解到,目前,已有部分“闪易花”受害者通过支付宝收到后者退费,但更多受害者仍在等待退款,其中一部分已经选择报警处理。


有地方民警告诉北京商报记者,目前,类似的诈骗案例层出不穷,骗子主要以“低门槛,快放贷”等为诱饵,以发放贷款的名义,向其收取会员费、保证金、服务费等,建议消费者办理贷款,要到正规银行或机构,不可轻信各种不明来路的贷款中介。


值得一提的是,这类以贷款为由的App乱象丛生,后续又该从哪些方面整顿治理?在李亚看来,对于贷款App的乱象,从监管上,应当严格审核这类App上线的资质,实时监控并清理散落各网络平台的非法贷款平台广告和下载链接,并加大惩治力度;从宣传上,应当加大防诈骗的宣传力度。


孙扬说道,“必须要从互联网平台、应用市场商店等方面进行整治,平台要配合金融监管部门,严格筛选上线的App,对于没有资质的贷款App,必须坚决下线,并移送当地的监管部门和执法机关进一步跟进处理”。


苏筱芮则称,后续App整顿治理需要多管齐下,首先,应用市场监测仍需持续;其次,加大对违法违规代扣App的巡查与治理,此外还要强化持牌机构的责任,例如持牌支付机构;最后,对于批量生产贷款App马甲的系统服务商也需严惩不贷,为肃清贷款乱象奠定良好根基。


本文来自微信公众号:北京商报(ID:BBT_JLHD),作者:岳品瑜、刘四红

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