富德生命人寿又犯错了？千亿险企的成长烦恼

一天之内，两地被罚，富德生命人寿又“翻车”了？

据国家金融监督管理总局官网公布的行政处罚决定书，7月10日，周口中心支公司因给予投保人、被保险人、受益人保险合同规定之外的利益，以及编制虚假资料的违法行为，被处以22万元罚款，相关人员也受到了相应的处罚。同日，北京分公司因为虚列费用、理赔内部控制管理不健全等问题，被处以31万元罚款。

一日之内多地收罚单，引起市场对这家千亿级寿险公司转型期合规管理的重视。

合规防线为何屡屡被“突破”？

富德生命人寿违规问题，不是个案。

首先，违规行为趋于低龄化、普遍化。这次受到处分的机构多为基层中支，而山东、安徽等地也有类似的合规问题出现过，违规地域分布很广，而且违规现象频繁发生。

这说明公司合规压力层层递减，基层单位的业绩压力较大，在业务发展与合规的两难困境中出现了重业绩、轻合规的现象。

其次，合同外利益输送成为销售端顽固痛点。违规返佣、额外赠送礼品等监管明令禁止的行为屡禁不止，反映出一些基层机构还停留在传统的，“以费用为导向”的销售模式上。

在行业全面推行价值转型的大环境下，基层部分员工仍然缺乏销售合规意识，依靠违规方式带来保费增长的观念还没有得到完全转变。

再者，财务内控缺陷放大了合规风险。制造虚假材料、虚列费用等财务违法行为，在销售端的问题中相互呼应。

前端为了完成业绩大量使用违规资金，后端用虚列支出、伪造文件来平衡账目，表明公司业务与财务互查制度不健全，内控体系存在整体性的问题，做不到全过程监控。

最后，基层合规惩戒力度不够。对于一些基层机构来说，单笔几十万元罚款，相比于违规带来的短期保费收入以及业绩奖励，成本不高，就产生了一定的侥幸心理，也说明公司内部合规考核及问责不够严格，惩罚措施没有切中要害，达不到威慑的效果。

归根结底，多地受罚是因为基层合规治理跟不上业务发展步伐的结果，也是公司精细化管理要跨越的第一个坎。

千亿险企的“成长烦恼”

从“狂飙突进”到“转型阵痛”，富德生命人寿正在经历一场成人礼。

曾经，公司以万能险等理财产品作为主打的产品来做大规模，抢市场，进行了一次飞跃式的发展。但是随着监管“保险姓保”的改革持续推进，整个行业都已经结束了以规模为王的发展模式，全面转向保障本质、价值优先的发展方式。

在新旧模式转换时期，公司要缩减发展步伐、改变运营方式，还要应对市场竞争压力，基础团队跟不上公司转型速度，从而导致经营活动失调、违法失责等情况。

同时，庞大的组织网络带来了较大的管理跨度难题。目前富德生命人寿拥有35家分公司、上千个基层单位，层级多、链条长、范围广。

总部制定的合规制度、发展战略等，在层层落地过程中容易出现打折、走过场的情况，“大企业病”治理难题逐渐显现出来，如何进行全域标准化合规管理，就成了一个长期治理问题。

再者，监管层在给予公司宽限期的同时，又连续发出罚单，进一步加剧了社会舆论对公司现状的忧虑情绪。

根据监管层过渡期政策，公司推迟发布年度报告及偿付能力报告，在法律上是完全合法，但由于信息不对称，外界无法及时了解到公司真实经营状况，同时基层违规事件频发，容易造成市场无端怀疑。

另外，由于公司早期激进扩张而造成的部分投资项目，但在目前市场形势下出现了一定流动性困难，资产端历史遗留问题急需解决。业务转型、内控升级、风险处理多重压力之下，组成了这家千亿险企的转型烦恼。

总之，转型不易，种种问题并非无解困局，而是企业发展壮大之后，走向专业化、精细化、标准化道路上需要克服的难题。

徐文渊的“破局与重塑”

在众多困难面前，富德生命人寿迎来重要掌舵人。

作为80后少壮派高管，徐文渊身兼代行董事长、总经理双重职责，一肩扛起公司合规整改、战略转型、风险化解、市场信心重塑等多重任务，是企业破局重生的关键力量。

他目前工作重点，就是根除合规混乱现象，摒弃“以罚代管”的表面整治模式，实施合规文化再造“一把手工程”，把合规指标量化到每个人考核当中去，构建一个“合规创造价值”的正向激励机制，改变基层重业绩、轻合规的思想观念，让合规成为每一个人日常工作的一部分，从根本上杜绝违规冲动。

同时，公司始终坚持顾客就是上帝原则，出台消保自律准则，签订行为准则，使规范经营与顾客至上紧密相连。

其次，大力破除信息壁垒，重拾市场信心。随着监管过渡期接近尾声，透明化、制度化的信息披露对公司重塑形象至关重要。比起宣传用语，真正稳健的业绩，公开透明的运营情况，更能解答社会关注，重新建立客户、投资者以及社会对于富德生命人寿的印象与信心。

更为重要的是，引导企业由“被动救火”到“主动防火”，现有合规整改只是解决当前问题的应急措施，而长远发展需要对企业发展进行重新规划。

徐文渊正在进行全面剥离外延式投资的业务发展模式，坚定回到保险保障的核心位置，推动公司从风险管理者到健康生活创造者的转型，建立健全资产负债匹配管理机制，培养高素质、高标准销售人才，由数量型增长转变为质量型增长。

徐文渊一系列部署，正在让富德生命人寿摆脱合规恶性循环束缚，走上一条高质量发展的新道路。

合规才是最大的“护城河”

富德生命人寿阶段性合规问题，既是自身发展过程中遇到的问题，也是整个行业变化的一种表现形式。

第一，监管部门零容忍态度，根本目的在于督促保险企业自我革命、精益求精过程。在短时间内收到了罚单带来的整改压力，但也为企业反思问题、查漏补缺、完善内控体系提供了契机，积极面对监管要求，弥补合规不足，才能彻底摆脱发展中弊病，筑牢经营基础。

第二，消费者权益是保险业安身立命的根本，一切违规经营、财务造假行为最终都会损害到消费者利益，失去的是企业声誉。在存量竞争时代，只有严守底线、维护消费者利益的企业才会得到消费者的青睐。

第三，数字化转型成为解决基层合规治理问题的有力法宝。利用大数据、人工智能等技术手段做到销售过程全链条追溯，财务数据实时监测，杜绝人为因素造成的风险点，上下级之间的监控漏洞，使合规管理更加具有针对性、时效性，为公司依法经营助力。

最后，保险行业竞争，从来都是一场马拉松，而不是一场短跑。对于富德生命人寿来说，现在的整改和改革虽然困难重重，但是也是实现弯道超车，再次夺回核心竞争力的大好机会。

在徐文渊团队的带领下，守住合规底线、扎根保险本质、慢慢化解风险、进行战略转型，才能最终摆脱盲目发展老路，以稳健经营跨越行业周期，走上一条稳健发展之路。